发布日期 2020-09-16

王科进:科技在解决小微金融方面的作用至关重要

原标题:王科进:科技在解决小微金融方面的作用至关重要

9月16日零壹财经零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科共同召开“2020第二届信用科技论坛”,与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。

原银监会政策法规部主任 王科进

原银监会政策法规部主任王科进在本次论坛发表的主题演讲中表示 ,金融科技在解决小微企业贷款问题方面发挥了重要作用。

党中央、国务院长期以来一直在强调推动金融服务实体经济发展,特别是服务于小微企业。我国的融资是以间接融资为主,直接融资为辅,直接融资是我们下一步大力发展的方向。而在间接融资中又以银行贷款为主,过去银行贷款主要向大企业或资质比较好的企业提供,小微企业在获得银行贷款方面处于弱势地位。

随着金融科技的发展,小微企业贷款领域发生了翻天覆地的变化。科技进步推动信贷发展,使更多小微企业得到了贷款的支持。 对我国信贷发展起巨大推动作用的金融科技主要体现在以下几方面:

首先是移动互联网的发展。移动互联网使每个人在远距离就可以得到银行的服务,使得银行或者准银行发放贷款的时候不再需要当面审核,银行的信贷变得更便捷,效率更高,成本更低。

其次是大数据。大数据是银行信贷投放过程中非常重要的支撑。银行发放贷款主要就是要做尽职调查,把小微企业的发展了解清楚。其中最根本的一个问题就是如何以最低的成本,最快的速度做到信息对称。

最后是人工智能。人工智能是在大数据基础上建立的模型,代替了人的判断。银行的信贷投放可以通过风险模型,加上对各种风险数据的分析处理,最后做出是否放贷的判断。这种判断的优势是速度快,并且成本也较低。而传统的小微企业贷款过程中的尽职调查都要付出一定的成本,因为要派人到现场去考察,还要通过各种渠道去了解小微企业,成本也就相对较高。对数据的加工,也远不及大数据的加工效率和加工质量。

但是我们也不能够完全否认线下尽职调查的作用。在尽职调查过程中信贷员通过调查获得的信息量非常大,其中有很多是枯燥的数字不能说明的。比如人的品质,人的诚实诚信程度等。

科技对信贷的发展是至关重要的,但是在实际的操作中也遇到了困难,就是科技公司与银行的合作还有一定的障碍,不能与银行顺利合作,这种情况持续了很长的时间。但如果想要获得低成本的资金和信贷技术,银行具备一定优势;要想获得高新科技和大数据,科技公司具备一定优势。只有具有专业数据分析能力的科技公司跟银行的合作,才能够共同推动小微企业贷款。今天我们看到银企合作越来越顺利,银企两个方面的结合推动了全新的科技推动型的、普惠型的金融的发展。

但我们要走的路还很长,我们在信贷中有很多的问题仍然没有解决。希望不锈钢棒http://www.2205bxgyg.com监管方、从事金融科技的IT工作者以及银行的研究人员、信贷人员能够共同努力,解决小微企业融资难、融资贵的问题。

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